Закон «О лизинговой деятельности»: все самое важное

В последние годы в Беларуси наблюдаются заметные изменения в регулировании лизинга для физических лиц. За счет запрета на договоры в USD для клиентов лизинговых компаний снизились валютные риски, а требование к более тщательной оценке их платежеспособности позволило избежать ситуаций, когда человек просто не может позволить себе дополнительные финансовые обязательства. Но отдельного внимания заслуживает Закон «О лизинговой деятельности», который вступит в силу в марте 2027 года.

В этой статье мы расскажем о самых важных изменениях этого Закона применительно к автолизингу. Они будут интересны в том числе тем, кто собирается оформить автомобиль в лизинг.

Что такое лизинг по новому Закону

Закон «О лизинговой деятельности» по своей сути является документом, который объединяет в себе актуальные на сегодня нормы Указа № 99 и Правил № 526, а также вносит некоторые изменения. В Законе закреплены и уточнены ключевые понятия: лизинг, лизинговые платежи, лизинговая организация и лизингодатель. Но главное нововведение для покупателей автомобилей — это официальное появление термина «вторичный лизинг». Он регулирует ситуации, когда компания повторно передает в лизинг машину, которую вернул предыдущий клиент. С полным перечнем терминов, используемых в лизинге, вы можете ознакомиться в нашей статье.

Кто регулирует лизинг и требования к компаниям

Согласно новому Закону, основным регулятором останется Национальный банк Беларуси. Сейчас он принимает нормативно правовые акты, определяющие порядок и условия осуществления лизинговой деятельности, ведет реестр лизинговых организаций и контролирует соблюдение законодательства о лизинговой деятельности путем сбора и анализа отчетности лизинговых организаций. 

По Закону «О лизинговой деятельности» Национальный банк получит инструменты контроля над тем, как лизинговые компании работают с физическими лицами. Вводится четкая и понятная регламентация общих вопросов лизинговой деятельности, в том числе в части требований к форме и содержанию договора лизинга, прав и обязанностей лизингодателей и лизингополучателей.

Главные новшества Закона, важные для физических лиц

Ниже мы рассмотрели ключевые моменты нового закона, которые будут интересны потенциальным клиентам лизинговых компаний при приобретении автомобиля.

Ограничение стоимости машины по договору возвратного лизинга

Стоимость автомобиля не должна быть меньше 250 базовых величин. То есть условно при БВ равной 45 BYN клиент не сможет оформить возвратный лизинг, если стоимость его авто ниже 11 250 BYN.

Пример: Вы хотите получить деньги и оформить возвратный лизинг на свое авто стоимостью 9 000 BYN. С марта 2027 года компания не имеет права заключить такую сделку, так как машина дешевле, чем это допустимо по новому Закону.

Общая сумма лизинговых платежей

По договорам лизинга сроком до года включительно общая сумма лизинговых платежей, уплачиваемых клиентом, не должна превышать половину стоимости автомобиля, по договорам от 1 до 10 лет — не более полной стоимости авто (до марта 2027 года – не более двух стоимостей).

Пример: Вы берете в лизинг б/у машину ценой 20 000 BYN на 3 года. Суммарно за весь срок необходимо уплатить за нее не более 40 000 BYN.

Усиление защиты  граждан

При нахождении в трудной жизненной ситуации: смерть супруга, потеря работы, признание инвалидом, увеличение количества иждивенцев, временная нетрудоспособность более 40 дней — клиент вправе обратиться в лизинговую компанию с заявлением на изменение сроков по платежам.

Пример: Вы потеряли работу и не можете временно платить за машину 500 BYN в месяц. Чтобы предотвратить изъятие лизингового автомобиля, вы можете принести трудовую книжку с отметкой об увольнении, и компания по новому Закону обязана рассмотреть такое заявление и предложить варианты изменения сроков исполнения обязательств по договору лизинга.

Запрет на увеличение размера неустойки в одностороннем порядке

В одностороннем порядке лизингодатель не сможет увеличить штрафы, но может уменьшить.

Пример: В вашем договоре прописан штраф за просрочку платежа в размере 20 BYN. Даже если на рынке вырастут риски, лизинговая компания не может прислать вам уведомление, что теперь штраф составляет 40 BYN. А вот снизить его до 10 BYN компания имеет право.

Практические рекомендации для клиентов лизинговых компаний

Чтобы оформление в лизинг подержанного автомобиля было проще, а новые нормы Закона «О лизинговой деятельности» сработали в вашу пользу, рекомендуем придерживаться простых правил:

• Проверяйте компанию в реестре Национального банка и в составе членов Ассоциации лизингодателей. Это гарантирует, что компания соблюдает законодательство и профессиональную этику, действует добросовестно и не прибегает к начислению скрытых комиссий.
• Считайте итоговую сумму платежей. Изучите график платежей и убедитесь, что при договоре от 1 года до 10 лет общая сумма лизинговых платежей не превышает стоимость самого автомобиля.
• Оцените свою долговую нагрузку перед подачей заявки. Перед подачей заявки посчитайте, чтобы ежемесячный платеж за машину не забирал больше 40% подтвержденного заработка.
• Узнайте про штрафы и пени. Убедитесь, что размер неустойки за нарушение положений договора лизинга четко зафиксирован.
• Пользуйтесь правом на изменение сроков платежей по договору лизинга. Если в процессе выплаты за автомобиль вы столкнулись с тяжелой жизненной ситуацией, не скрывайтесь от компании. Соберите подтверждающие документы и попросите пересмотра графика платежей.

Заключение

Новый Закон «О лизинговой деятельности» сделает в 2027 году рынок автолизинга в Беларуси еще более прозрачным и безопасным для покупателей. Главное — реально оценивать свои финансовые возможности и выбирать надежные компании, которые строго следуют правилам Национального банка.

Лизинговая компания WIGO уже сегодня работает по принципам максимальной прозрачности, предлагая честные условия при приобретении б/у авто. Сумма финансирования может составлять от 2 000 до 70 000 BYN, а срок договора — от одного года до шести лет. Это позволяет подобрать условия, которые подходят именно вам.